Die Grundfähigkeitsversicherung ist eine Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung und sichert die finanziellen Folgen von Krankheiten, Unfällen oder altersbedingtem Verschleiß ab.
Die Grundfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn der Verlust bestimmter (Grund-) Fähigkeiten eintritt. Die Vorteile einer Grundfähigkeitsversicherung liegen darin, dass sie als Absicherung günstig ist und bei Eintritt des Verlusts einer Grundfähigkeit eine monatliche Rente gezahlt wird.
Bereits Kinder ab sechs Jahren können mit einer Grundfähigkeitsversicherung abgesichert werden. Im Gegensatz zu der Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt die Grundfähigkeitsversicherung auch dann, wenn der Beruf weiterhin ausgeübt werden kann. Vor allem bei bestimmten Hobbys, Berufsarten oder auch Erkrankungen ist der Abschluss einer solchen Grundfähigkeitsversicherung sinnvoll. Darin ähnelt diese Absicherung einer Dread Disease Versicherung.
Aber es gibt eine Vielzahl von Tarifen und Leistungsklauseln bei der Grundfähigkeitsversicherung. Hier sollte man auf den Rat von erfahrenen Experten vertrauen. Hier kann man ein kostenloses Angebot zur Grundfähigkeits- oder Dread Disease Versicherung anfordern:
Der Leistungsumfang der Grundfähigkeitsversicherung
| Die Leistungen der Grundfähigkeitsversicherung werden auch dann erbracht, wenn der Versicherungsnehmer seinen Beruf weiter ausüben kann, der Anspruch auf die Rente erlischt nicht, wenn die Beeinträchtigung in dem Fähigkeitenkatalog aufgeführt ist. Eine Beeinträchtigung liegt dann vor, wenn nach einer ärztlichen Beurteilung der Versicherungsnehmer mindestens zwölf Monate – und länger – ununterbrochen nicht fähig war, eine der in den Fähigkeitenkatalogen aufgeführten Aktivitäten ohne Hilfsmittel durchzuführen. |
Die Einteilung der Fähigkeitenkataloge erfolgt in „A“ und „B“. Der Fähigkeitenkatalog A beinhaltet die Hände, das Sprechen, das Sehen und die Orientierung. Fähigkeitenkatalog B führt die Aktivitäten wie Gehen, Hören, Sitzen, Stehen, Treppen steigen, Arme bewegen und Greifen sowie viele Weitere.
Bei der Grundfähigkeitsversicherung gibt es verschiedene Möglichkeiten für den Versicherungsnehmer, den Versicherungsumfang und –schutz auf seine persönlichen Bedürfnisse ab zu stimmen.
Abgeschlossen werden kann die Grundfähigkeitsversicherung bis zum Alter von 65 Jahren und im Leistungsfall kann eine lebenslange Rente ausgezahlt werden. Diese monatliche Rente kann auf Kundenwunsch so vereinbart werden, dass sie jährlich um drei Prozent ansteigt. Soll dies in Kraft treten, zahlt der Versicherungsnehmer von Anfang an, d. h. bei Vertragsabschluss, einen etwas höheren Beitrag, der über die gesamte Laufzeit des Vertrages gleich bleibt.
Bei Abschluss der Grundfähigkeitsversicherung kann auch eine gewisse Karenzzeit vereinbart werden, die zwischen 6 und 12 Monaten liegt. Dies bedeutet für den Versicherungsnehmer, dass eine Auszahlung im Leistungsfall erfolgt, die jedoch erst nach Ablauf der Karenzzeit in Kraft tritt.
Eine Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Generell kann man sagen, dass die Grundfähigkeitsversicherung eine gute Alternative zu der Berufsunfähigkeitsversicherung ist. Die BU Versicherung tritt eben nur dann in Kraft, wenn der Versicherungsnehmer nicht mehr in der Lage ist, seinen Beruf auszuüben. Dagegen deckt die Grundfähigkeitsversicherung die Fälle ab, in denen der Versicherungsnehmer eine seiner grundlegenden Fähigkeiten wie Sehen, Greifen, Gehen oder Hören verliert und dennoch seinen Beruf ausüben kann. Die Beiträge zur Grundfähigkeitsversicherung können gemäß § 10EStG steuerlich als Vorsorgeaufwendungen geltend gemacht werden, spätere Rentenleistungen werden lediglich mit dem Ertragsanteil versteuert.
Gerade für Personen, bei denen eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht in Betracht kommt, da sie Nicht-Erwerbstätig sind, wie Hausfrauen, Studenten oder auch Kinder und Jugendliche, ist die Grundfähigkeitsversicherung sinnvoll.
Eine Erwerbsunfähigkeit kann zumindest finanziell abgemildert werden, indem man eine private Berufsunfähigkeitsversicherung oder Grundfähigkeitsversicherung zum Bezug einer zusätzlichen Berufsunfähigkeitsrente abschließt. Doch die Versicherungen bieten eine Vielzahl an Tarifen und Leistungsoptionen und auch durch die Masse von Anbietern ist es nicht leicht, die optimale Versicherung für die eigenen Belange zu finden.